Excel 2016: Fórmulas y funciones

Construyendo el cuadro de amortización de nuestro préstamo

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Este vídeo es fundamentalmente práctico, vamos a aplicar las funciones de PAGO y PAGOINT, y algunas sencillas fórmulas de forma complementaria, para realizar un ejemplo de cuadro de amortización, en este caso por el sistema francés.

Transcripción

Vamos a abordar el reto de construir todo un cuadro de amortización de un préstamo partiendo de funciones que ya conocemos a estas alturas. Tenemos aquí un guion de todo lo que hay que hacer, pero comencemos a construir nuestro cuadro y lo iremos explicando paso a paso. En primer lugar, tenemos que calcular la tasa de interés mensual. Si vemos un poco más abajo en esta hoja, aquí tenemos un planteamiento en el que tenemos todos los datos menos la tasa mensual. Vamos a utilizar después la tasa mensual, porque el préstamo se paga mensualmente, así que la tasa mensual será igual a la anual dividida entre 12, ya la tenemos ahí. El segundo paso de nuestro guion es numerar las cuotas. Esto es muy sencillo, en nuestro cuadro que tenemos preparado a tal efecto, ponemos un 1 en la primera celda y ahora rellenamos hasta el final, de modo que queden 36 cuotas. Después, en tercer lugar, tenemos que calcular el interés a pagar en cada cuota con la función PAGOINT. Así que, como se trata de calcular el interés, tendrá que ser en esta columna, la columna de interés. Nos situamos en la barra de fórmulas y escribimos: PAGOINT. La función nos requiere unos cuantos argumentos, tantos como cuatro, el resto son opcionales, así que comenzamos por tasa. Dijimos que había que utilizar la tasa mensual, así que ahí lo tenemos punto y coma. Ahora periodo. El periodo es el número 1, porque estamos hablando de calcular el interés del primer periodo, del primer mes, vamos. Ahora punto y coma. Nper, el número de periodos, será 36 punto y coma. Y valor actual o valor inicial, que serán los 10.000 euros. Y ya con todo esto podríamos cerrar paréntesis, pero antes, como la fórmula tiene que ser rellenada hasta el final, todas las referencias que estén fuera de esta tabla, que es donde se va a rellenar, tienen que ser convertidas a referencias absolutas con los signos dólar. Por lo tanto, todo lo que comience por K debe ser convertido a referencia absoluta, vamos a rastrear, empezamos por aquí, aquí tenemos K22 tenemos que convertir, nos situamos con el cursor en medio de la referencia y ahora presionamos F4, ya lo tenemos. C21 no, K23 sí, pues con F4 también. Y K20 también, nos situamos dentro y presionamos F4, ya lo tenemos todo. Y vemos ya nuestro interés de la primera cuota. Si queremos que salga en positivo donde pone K20, que es el capital, podemos agregarle un signo menos delante. Y ahora ya rellenamos y tenemos nuestra columna con el interés que se pagará en cada mes. Ahora continuamos con nuestro guion, se trata, en cuarto lugar, de calcular la cuota total a pagar en cada mes con la función PAGO. Pues si se trata de calcular la cuota total, habrá que hacerlo en esta columna, nos situamos en la primera celda y empezamos a escribir: es igual a PAGO, que sería la función, y ahora atendemos a los argumentos, el primero de ellos es tasa. La tasa era la mensual, habíamos comentado, punto y coma. Nper, número de periodos, punto y coma. Y 'Va' que es valor actual o inicial, que es el propio capital. El resto de argumentos son opcionales, por lo tanto podemos cerrar paréntesis, todo lo que empiece por K, habíamos dicho antes que había que convertirlo a referencia absoluta, en este caso son todas las referencias que hay en esta función. Así que nos ponemos sobre la primera y presionamos F4, la segunda igual y la tercera igual. Y para que no ocurra lo mismo con el signo negativo, ya lo vamos poniendo antes de K20. Ya tenemos el pago, que se hará mensualmente, para el préstamo. Si seguimos hacia adelante, vamos con el quinto punto, que es, mediante una resta, calcular el capital a pagar en cada cuota. Evidentemente, si sabemos el total de la cuota y sabemos el interés, la otra parte que falta es el capital. Así que solo es una resta lo que hay que insertar: es igual a cuota mensual menos el interés, esto será el capital a pagar. Rellenamos y aquí tendríamos el capital de cada mes. El siguiente punto es, mediante resta, calcular el capital pendiente que hay en cada mes. Muy bien, pues por lógica, el capital pendiente que tiene que haber al final del primer mes será igual a el inicial menos lo pagado en ese mes. Y en el segundo mes, también por lógica, el capital pendiente será el que había en el mes anterior menos lo que se paga en el segundo mes. Y a partir de aquí la fórmula la podríamos rellenar de tal forma que al final tenemos que tener un 0, porque al final ya no hay nada de capital pendiente. De una forma parecida, podemos calcular el capital amortizado hasta cada mes, entonces el capital amortizado en el primer mes sería el propio capital de ese mes. En el segundo sería el anterior más el del propio mes y así sucesivamente. En este momento, ya podríamos rellenar. De forma que al final del último mes, tenemos amortizados los 10.000 euros que nos prestó el banco. Ya tenemos nuestro cuadro de amortización completo.

Excel 2016: Fórmulas y funciones

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Fecha de publicación:19/09/2016

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