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Office 365 für Mac: Excel Grundkurs

Finanzmathematische Funktionen: Kennzahlen für ein Darlehen berechnen

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Das Thema dieses Videos sind die finanzmathematischen Funktionen. Exemplarisch wird gezeigt, wie Sie die monatliche Rückzahlungsrate für ein Darlehen sowie deren Zins- und Tilgungsanteil für alle Rückzahlungsperioden berechnen können.
05:42

Transkript

Excel bietet eine Fülle von finanzmathematischen Funktionen zum Berechnen von Kursen, Abschreibungen, Darlehen usw. Der Formelgenerator begleitet Sie durch die Eingabe der Argumente. Ich möchte Ihnen das Arbeiten mit den finanzmathematischen Funktionen an 3 Beispielen zeigen. Ich habe hier bereits eine Formel eingefügt, mit der berechnet wird, wie viel ich monatlich zurückbezahlen muss, wenn ich ein Darlehen über 20000 EUR aufnehme bei einem Jahreszins von 3,5% über einen Zahlungszeitraim von 5 Jahren. Die Formel sehen Sie hier oben. Die entsprechende Funktion heißt RMZ Das erste Argument ist der Zins. Da ich monatlich zurückzahle, brauch ich einen Monatszins. D.h. ich teile den Zins durch 12. Im zweiten Argument geb ich den Zahlungszeitraum an. Das sind 5 Jahre. Um auf Monate zu kommen, multipliziere ich den Zahlungszeitraum mit 12 und im dritten Argument geb ich das Darlehen an. Mit diesen 3 Argumenten kann mir Excel genau berechnen, wie viel ich monatlich zurückzahlen muss, nämlich 363 EUR und 83 Cent. Jetzt interessiert mich aber, in diesen 5 Jahren, wie hoch ist in jedem Monat der Zinsanteil und wie hoch ist der Tilgungsanteil. Der Zinsanteil ist natürlich am Anfang sehr hoch, und der Tilgungsanteil gering. Und je länger ich zurückzahle, um so mehr verändert sich das. Der Zinsanteil wird kleiner und der Tilgungsanteil wird größer. Um den Zinsanteil zu berechnen, brauch ich die Funktion ZINZ Die steht hier. Dann öffne ich den Formelgenerator, dazu klick ich auf der Registerkarte "Formeln" auf "Funktion einfügen". Dann geb ich hier oben die gewünschte Funktion ein, wähl sie hier aus, klicke auf "Funktion einfügen" und dann geb ich meine Argumente ein. Ich brauch den Zins, der steht in der Zelle B3. Ich teile ihn wieder durch 12, um zum Monatszins zu kommen. ZR steht für diese Perioden, hier berechne ich das Ganze für die Periode 1, der Zahlungszeitraum sind die 5 Jahre, die multipliziere ich mit 12, um auf Monate zu kommen. und der Bar-Wert ist das Darlehen. Hier sehen Sie das Ergebnis und ich klicke auf "Fertig" und dann hab ich den Zinsanteil den ich im ersten Rückzahlungsmonat bezahlen muss. Ähnlich verfahre ich beim Tilgungsanteil. Da heißt die Funktion "Kapzins". Die wähle ich hier aus, klicke auf "Funktion einfügen" hab hier wieder meine Argumente. Das sieht alles sehr ähnlich aus. Ich brauch den Zins, teile ihn durch 12, berechene das ganze wieder für die erste Periode, der Zahlungszeitraum sind 5 Jahre. Die multipliziere ich mit 12. Und der Barwert ist immer noch 20000 EUR. Dann sehe ich hier das Ergebnis und bestätige mit "Fertig". D.h. im ersten Monat zahle ich 305,50 EUR Tilgungsanteil zurück und 58,33 EUR an Zinsanteil. Das Ganze ergibt meine nonatliche Rückzahlungsrate von 363,83 EUR. Jetzt möchte ich das Ganze nach unten kopieren. Dabei muss ich bedenken, dass beim Kopieren die relativen Bezüge in den Formeln angepasst werden. Das möchte ich hier nicht, die Bezüge sind nicht relativ, sondern sie sind absolut und sie stehen nur hier oben. Deshalb markier ich in der Funktionsleiste die Bezüge Drück F4 und wandle und wandle alles in einen absoluten Bezug um. Das Gleich mach ich hier, drück F4 und dann als Letztes für den Darlehensbezug drück ich auch noch die F4-Taste. Dann bestätige ich die neue Formel. doppelklicke auf das Ausfüllkästchen, um die Formel nach unten zu kopieren wenn ich über die Bildlaufleiste nach unten blättere, sehen Sie, der Zinsanteil wird immer kleiner. Am Schluss beträgt er nur noch 1,06 EUR. Dann möchte ich den Tilgunsanteil nach unten kopieren. Ich muss die Zellbezüge wieder absolut machen. Drück ich für B3 die F4-Funktionstaste. Hier für B4 Und hier für B2 Bestätige die neue Formel doppelklick auf das Ausfüllkästchen Die Formel wird nach unten kopiert. Sie sehen, der Tilgungsanteil wird immer größer. und im letzten Monat bezahl ich 362,78 EUR zurück. Dann kann ich mir hier oben ausrechen, wie viel Zinsanteile ich insgesamt bezahlt habe. Ich gebe eine Summenformel ein Summe ( Der erste Zinsanteil steht in der Zelle B14, der letzte, das weiß ich auswendig, ist in der Zelle B73, dann schließe ich die Klammer und bestätige mit OK, Ich zahle also insgesamt 1830,09 EUR Zins. Den Tilgungsanteil muss ich nicht ausrechnen, der entspricht der Darlehenshöhe und die ist 20000 EUR. Angenommen Sie finden eine Bank, die Ihnen einen besseren Zins von z.B. 2% anbietet, dann ist die Neuberechnung überhaupt kein Problem. Sie geben hier eine 2 an für 2% drücken die Eingabetast Und Excel berechnet alles komplett neu. Ihre monatliche Rückzahlungsrate ist deutlich niedriger und auch hier werden die Berechnungen angepasst. Das waren nur 3 Beispiele aus dem Bereich der finanzmathematischen Funktionen. Aber ich hoffe, Sie haben das Prinzip verstanden.

Office 365 für Mac: Excel Grundkurs

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Erscheinungsdatum:06.09.2016

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